作為典型的資金密集型行業(yè)，房地產(chǎn)與金融的關(guān)系一直十分微妙。過(guò)去的房地產(chǎn)“黃金十年”，在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)、第三方金融公司等各方力量助推下，致使很多資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)，無(wú)形中一步步將房?jī)r(jià)推向高點(diǎn)。

??11月3日，住建部會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合部署規(guī)范購(gòu)房融資行為，加強(qiáng)房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢(qián)工作，對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等市場(chǎng)參與主體做出了規(guī)范要求，同時(shí)對(duì)監(jiān)管部門(mén)也提出了要求。

??多位受訪專(zhuān)家對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，這對(duì)抑制炒房能起到關(guān)鍵性作用。

??嚴(yán)禁首付融資，違規(guī)處罰掛鉤征信系統(tǒng)

??文件規(guī)定，嚴(yán)禁房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資；嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品或服務(wù)。嚴(yán)禁房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供房地產(chǎn)場(chǎng)外配資；嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。

??北京京潤(rùn)律師事務(wù)所張志同律師認(rèn)為，從資金源頭來(lái)調(diào)控，可以防止無(wú)限制地對(duì)房地產(chǎn)的炒作。有很多炒房客的首付資金就是通過(guò)銀行的首付貸款、消費(fèi)貸款、開(kāi)發(fā)商墊付等各種形式來(lái)獲得，該規(guī)定有利于防止炒房客拿借助資金杠桿進(jìn)入房市炒作。

??“對(duì)于炒房客而言，此次監(jiān)管之后炒房客加杠桿的空間將越來(lái)越小，炒作的空間也將有限。”蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)中心主任黃志龍接受采訪時(shí)說(shuō)。

??文件同時(shí)明確了對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)參與主體違規(guī)行為的處罰方式。在依法依規(guī)查處的同時(shí)，要將違規(guī)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。

??另外，對(duì)違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要列入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治重點(diǎn)對(duì)象；將互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)違規(guī)提供融資行為依法錄入征信系統(tǒng)。

??在張志同看來(lái)，這是此次三部門(mén)聯(lián)合規(guī)范購(gòu)房融資行為中最大的亮點(diǎn)。“以前對(duì)金融機(jī)構(gòu)或者中介機(jī)構(gòu)也提出了類(lèi)似的要求，但是沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的處罰措施，最后形同虛設(shè)。這次既有要求也有處罰措施，在實(shí)際操作當(dāng)中更具可行性。”

??加強(qiáng)監(jiān)管力度

??三部門(mén)對(duì)監(jiān)管主體的行為也提出了嚴(yán)格要求。

??首先，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)首付資金來(lái)源和借款人收入證明真實(shí)性的審核力度，嚴(yán)格對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)行分類(lèi)管理，強(qiáng)化對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理，嚴(yán)格按照合同約定監(jiān)控貸款用途，嚴(yán)禁資金挪用于購(gòu)房。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查力度，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理各類(lèi)違規(guī)行為。

??其次，要求各地房產(chǎn)管理部門(mén)、地方金融監(jiān)管部門(mén)會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)建立聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)信息互通和部門(mén)間協(xié)作。各地房產(chǎn)管理部門(mén)要向相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供新建商品房、二手房網(wǎng)簽備案合同及住房套數(shù)等信息的實(shí)時(shí)查詢服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要以在房產(chǎn)管理部門(mén)備案的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價(jià)款和房屋評(píng)估價(jià)的最低值作為計(jì)算基數(shù)確定貸款額度，有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。

??另外，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)要依法履行反洗錢(qián)義務(wù)，開(kāi)展客戶身份識(shí)別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，規(guī)范購(gòu)房款交付方式，報(bào)告可疑交易。

??黃志龍認(rèn)為，此次在反洗錢(qián)領(lǐng)域加大對(duì)違法違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，顯然將對(duì)中小房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商形成較大的資金壓力，同時(shí)，此前一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司，有相當(dāng)一部分資產(chǎn)都是來(lái)自于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，此次強(qiáng)化監(jiān)管后，也將對(duì)這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)造成影響。

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